Entender el Seguro de Vida con Beneficios en Vida
Que es el Seguro de Vida?
El Seguro de Vida ayuda a su familia a mantener su nivel de vida si a usted le sucede algo. El Seguro de vida es una decisión muy importante.
Una póliza de seguro de vida:
- Puede proporcionar a su familia el dinero suficiente para cumplir con sus obligaciones y lograr sus sueños .
- Protege contra la perdida de ingresos si usted muere prematuramente.
- Ayuda a asegurar el futuro de su familia incluso si ya no esta con ellos.
Una póliza de seguro de vida permanente con valor en efectivo puede:
- Ayuda a alcanzar los objetivos de acumulación, si se financian adecuadamente, mediante prestamos y retiros de políticas de valor en efectivo. Por ejemplo:
- Ayuda a financiar la educación de sus hijos o nietos.
- Complementa sus ingresos de jubilación.
- Ayuda con los gastos si usted se convierte en discapacitado a través del uso de anexos de beneficios en vida.
Se puede agregar clausulas adicionales para proveerle beneficios que puede utilizar a lo largo de su vida, llamadas clausulas adicionales de beneficios en vida. Estas clausulas adicionales pueden acelerar el beneficio por fallecimiento si usted se enferma o se lesiona o proporciona potencialmente una fuente garantizada de ingresos de jubilación si vive mucho tiempo. Hay una gran variedad de productos y clausulas adicionales para cualquier estilo de vida.
Como funciona el Seguro de Vida
Usted hace pagos, llamados primas a una compañía de seguros de vida. La compañía se compromete a pagar un monto especificado a quien usted designe para recibir el dinero de la póliza cuando usted fallezca.
Quien necesita un Seguro de Vida?
La mayoría de las personas necesitan un seguro de vida:
- Aquellos con hijos dependientes.
- Un miembro mayor que dependa de su salario.
- Personas que necesitan ayuda para alcanzar los objetivos de jubilación.
- Recién casados.
- Una pareja joven que planea tener hijos.
- Un propietario de vivienda actual.
- Familias con niños con necesidades especiales.
Sin importar la etapa de la vida, el seguro de vida podría resultar ser una de las decisiones financieras mas valiosas que haya tomado.
Que tipo de seguro de vida debe tener?
Hay 3 tipos básicos de seguro de vida para elegir:
Seguro a Termino
- Cobertura garantizada por un periodo de tiempo determinado o hasta una determinada edad, siempre que se paguen las primas.
- Generalmente renovable una vez que el periodo termino, aunque es probable que las primas aumenten.
- Proporciona un beneficio por fallecimiento si fallece dentro de ese periodo de tiempo definido, no acumula valor en efectivo.
- Generalmente le permite comprar un beneficio por fallecimiento mas alto por el costo de la prima, a menudo es la cobertura mas asequible.
Seguro Permanente
- Se llama seguro permanente porque permanece vigente durante toda su vida, siempre que pague las primas programadas.
- Las primas están diseñadas para mantenerse estables a lo largo de la duración de la póliza.
- Tienen el potencial de crear un valor en efectivo con impuestos diferidos y puede ser capaz de acceder a estos fondos con ventajas fiscales.
- Cuando fallezca, sus beneficiarios recibirán el monto del beneficio por fallecimiento, menos los prestamos pendientes y los intereses de prestamos que pudieran ser pagaderos en la póliza.
Seguro de Vida Universal
- Otro tipo de seguro de vida permanente que tiene flexibilidad incorporada.
- La flexibilidad le permite ajustar el monto nominal de su póliza y las primas que paga.
- Crea valor en efectivo sin pagar impuestos sobre la renta actual en los aumentos y potencialmente puede acceder a los fondos mediante prestamos y retiros libres de impuestos.
- La flexibilidad le permite dejar de pagar primas si hay suficiente valor acumulado en su póliza para cubrir el costo del seguro cada mes.
- Puede aumentar o disminuir su beneficio por fallecimiento dependiendo de sus necesidades de seguro de vida.
Hay Mas en la Vida
Que son los beneficios en vida?
El seguro de vida puede hacer mas que pagar un beneficio por fallecimiento. Con buenas clausulas adicionales, puede acelerar el fallecimiento debido a una enfermedad o lesión que califique y potencialmente proporcionar una fuente garantizada de ingresos de jubilación si usted vive mucho tiempo.
Eventos que califican
Enfermedad Terminal
Generalmente, si se le diagnostico con una enfermedad terminal que provocara la muerte dentro de los 24 meses. (12 meses en algunos estados) a partir de la certificación de la enfermedad de un medico.
Lesión critica incluye lo siguiente:
- Coma
- Parálisis
- Quemaduras Graves
- Lesión Cerebral Traumática
Enfermedad Crónica
Un medico ha certificado, en los últimos 12 meses que no puede realizar dos de seis actividades de la vida diaria, por un periodo de al menos 90 días consecutivos sin asistencia, o que generalmente sufre deterioro cognitivo.
Actividades de la vida diaria:
- Bañarse
- Incontinencia
- Vestirse
- Comer
- Higienizarse
- Trasladarse
Enfermedad Critica
Enfermedad critica incluye lo siguiente:
- ELA (Enfermedad de Lou Gehrig)
- Cirugía aortica con injerto
- Anemia aplásica
- Ceguera
- Cáncer
- Fibrosis quística
- Insuficiencia renal Terminal
- Infarto
- Reemplazo de válvula cardiaca
- Trasplante de órgano vital
- Enfermedad de las neuronas motoras
- Accidente cerebrovascular
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El seguro de vida es una herramienta financiera única que puede estructurarse para lograr muchos objetivos y personalizarse para satisfacer necesidades muy especificas.